Pour vous lancer dans l’entrepreneuriat, réunir un capital de départ est une étape indispensable. Les investissements au démarrage contribuent fortement à la réussite de votre projet. Cependant, la recherche de fonds demande du temps et de la réflexion. Vous devez savoir vers qui vous tourner pour constituer un apport solide et pérenne pour votre activité. Prêts bancaires, crowdfunding, love money, etc., il existe plusieurs solutions financer votre projet de création d’entreprise. Découvrez dans cet article les principaux types de financements, les conditions pour y accéder et leurs avantages respectifs.
L’apport personnel
L’apport personnel ou apport en fonds propres représente l’ensemble des capitaux que vous investissez dans votre entreprise sans avoir recours à l’emprunt.
Pour les projets de création d’entreprise nécessitant des financements extérieurs, l’apport personnel constitue un prérequis indispensable. Sans un niveau de fonds suffisant, aucune banque n’acceptera de vous accorder un prêt. D’ailleurs, il existe des moyens d’augmenter vos fonds propres, comme le financement participatif ou le prêt d’honneur.
Le love money
Le love money (ou argent de l’amour) est une source de financement résultant de l’investissement de vos proches (famille, amis) dans votre projet d’entreprise. Les contributions peuvent être apportées sous forme de donation ou d’un prêt. Le montant peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros.
Miser sur le love money est une démarche formelle, car vos proches deviennent actionnaires de votre entreprise. Ainsi, il est primordial d’établir un document écrit régissant clairement les relations entre les différents intervenants pour éviter les malentendus. Est-ce que les actionnaires ont le droit de percevoir des dividendes ?
Le financement participatif
Le financement participatif ou crowdfunding vous permet de démultiplier les bénéfices obtenus en love money. Il consiste à collecter des fonds sur Internet, auprès des investisseurs, par le biais d’une plateforme en ligne dédiée. Au lieu de contacter vos proches un par un pour les convaincre de vous aider (love money), vous êtes accompagné par des experts. La présentation est plus professionnelle et la levée de fonds mieux encadrée. Avec le développement de ce mode de financement, il existe aujourd’hui de nombreux sites de crowdfunding.
Le financement peut prendre la forme :
- d’un don, avec une contrepartie (carte postale, t-shirt à l’effigie de votre entreprise) ou sans contrepartie (donation « coup de cœur ») ;
- d’un prêt, avec ou sans intérêts ;
- d’un investissement : le financeur prend des parts dans votre entreprise (sous forme de dividendes, de prêts ou de commissions sur le chiffre d’affaires).
Les sommes obtenues vont conforter vos fonds propres. Elles vous aident ainsi à créer un effet de levier sur d’autres financements, comme le prêt bancaire, les subventions, etc.
Le prêt d’honneur
Le prêt d’honneur est un crédit à taux zéro accordé par des organismes associatifs pour soutenir les porteurs de projets de création d’entreprise. En effet, vous restituez seulement la somme empruntée, sans intérêt. Les prêts sont, par ailleurs, octroyés sans garantie ni caution personnelle, contrairement à ceux des établissements bancaires. Vous vous engagez sur l’honneur (d’où le nom « prêt d’honneur ») à rembourser le crédit sur une période de 2 à 5 ans. Les organismes de prêts sont partiellement ou entièrement financés par des collectivités territoriales ou l’État.
Pour bénéficier de cette aide, vous devez adresser, à l’organisme associatif, un dossier exposant le détail de votre projet et le montant demandé. Ce dernier est ensuite examiné par un comité d’experts (chefs d’entreprises, banquiers, experts comptables, etc.). Après l’étude de votre document, le comité d’agrément décide d’accorder ou de refuser le financement. Le montant attribué dépend de votre projet et de l’organisme sollicité.
Le prêt d’honneur vous permet de renforcer vos fonds propres et d’accéder plus facilement à un crédit bancaire.
Le prêt bancaire
Le prêt bancaire est le principal mode de financement des PME. Chaque banque possède ses propres critères pour décider d’accorder ou non un crédit. En voici 2 :
Un équilibre entre capitaux propres et empruntés
En général, les banquiers insistent sur la proportionnalité entre l’apport personnel et les emprunts (50/50). Toutefois, elles peuvent réduire leur exigence de fonds propres à un ratio de 30 % ou inférieur si votre projet est à « risque limité ». Quoi qu’il en soit, une absence de fonds propres sera jugée rédhibitoire par le banquier chargé d’étudier votre plan d’affaires.
Un business plan solide
Un business plan ne doit pas être réalisé uniquement pour être présenté à une ou plusieurs banques. Il doit avancer des arguments convaincants, contenus dans l’étude de marché et dans le prévisionnel financier, afin de prouver la viabilité de votre projet. Si vous parvenez à démontrer au banquier que votre affaire est rentable et que le risque est minime, il n’hésitera pas à vous accorder un prêt.
Confiez la réalisation de votre business plan au cabinet comptable Île-de-France pour bénéficier d’un dossier percutant, facilitant ainsi l’obtention d’un crédit.
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